Calculez l'économie réelle que vous réalisez grâce à votre mutuelle collective. L'employeur finance au minimum 50% — découvrez ce que ça représente vraiment pour vous.
Montant total de la cotisation (part salarié + part patronale)
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La cotisation famille est plus élevée mais la participation patronale s'applique sur la part isolée dans la plupart des cas
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Depuis le 1er janvier 2016, toutes les entreprises du secteur privé ont l'obligation légale de proposer une complémentaire santé collective à l'ensemble de leurs salariés. Cette obligation, issue de la loi ANI (Accord National Interprofessionnel) de 2013, garantit à chaque salarié une couverture santé minimale à un coût partagé avec l'employeur.
L'employeur doit financer au minimum 50% de la cotisation de base (panier minimum légal). En pratique, beaucoup d'entreprises vont au-delà : selon les secteurs, la participation patronale peut atteindre 60%, 70% ou même 100% pour les cadres dans certaines conventions collectives (métallurgie, banque, assurance...).
Pour une cotisation mensuelle de 60 €, l'employeur paie donc au moins 30 €/mois soit 360 €/an. C'est un avantage salarial réel qui ne figure pas sur votre bulletin de salaire mais qui fait partie de votre rémunération globale.
La mutuelle d'entreprise doit garantir au minimum :
Une mutuelle individuelle de niveau équivalent coûte en moyenne 40 à 80 €/mois pour un actif de 30-45 ans. Avec la mutuelle d'entreprise, vous ne payez que 50% de la cotisation — soit 20 à 40 €/mois. L'économie annuelle représente 240 à 480 € rien que sur la part patronale, sans compter l'avantage de la mutualisation du risque au niveau de l'entreprise (tarifs négociés).
Si vous perdez votre emploi involontairement, vous pouvez conserver votre mutuelle d'entreprise gratuitement pendant une durée égale à la durée de votre contrat (max 12 mois). Cette portabilité vous protège pendant la période de transition entre deux emplois, sans avoir à souscrire une mutuelle individuelle coûteuse.
La part que vous payez (part salariale) sur une mutuelle collective "responsable et solidaire" est déductible de votre revenu imposable dans certaines limites. La part patronale, elle, est exonérée de cotisations sociales patronales (dans la limite de 6% du PASS + 1,5% du salaire brut annuel). Ces avantages fiscaux rendent la mutuelle collective encore plus avantageuse que ne le laisse penser le simple calcul de la cotisation.
| Critère | Mutuelle entreprise | Mutuelle individuelle |
|---|---|---|
| Cotisation mensuelle moyenne | 30 € (50% payé par employeur) | 55–80 € |
| Portabilité chômage | Oui, jusqu'à 12 mois gratuit | N/A |
| Couverture minimale garantie | Panier ANI obligatoire | Variable selon contrat |
| 100% Santé inclus | Oui obligatoire depuis 2023 | Selon contrat |
| Avantage fiscal | Part salarié déductible | Déductible dans limites |
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